Урок 2-2. Оплата в Китай через банк: в юанях или долларах
В предыдущей статье мы изучили, что изменилось в международных расчетах, а теперь разберем, как происходит оплата в Китай в юанях.
Особого внимания заслуживают два момента: выбор банка для SWIFT перевода в Китай и валюты расчета.
Рекомендации по заключению договоров и контрактов мы рассматривали в уроках:
Образец контракта на поставку товара с Китаем – печать китайской компании,
Какие банки работают с Китаем: как выбрать
При выборе банка обратите внимание на три момента:
- нужно, чтобы на банк не были наложены санкции;
- банк был подключен к SWIFT либо CIPS, чтобы совершать SWIFT переводы в Китай;
- счет можно было открыть как в юанях, так и в долларах.
Разберем каждый пункт подробнее.
На банк не наложены санкции
Даже если банк попал под мягкие санкции CAPTA, а не под жесткие блокирующие санкции, с ним лучше не работать.
- Во-первых, многие партнеры в Китае отказываются принимать платежи даже из банков списка CAPTA, чтобы не попасть под вторичные санкции.
- Во-вторых, высок риск, что после мягких санкций банк попадет под более жесткие – так, например, было с «Альфа-банком» и «Сбером».
Банк подключен к SWIFT либо CIPS
Когда вы убедились, что банк не под санкциями, уточните у банковского менеджера, как сделать SWIFT перевод в Китай, проходят ли переводы через Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (самая популярная система международных платежей) или СIPS (China International Payments System – Национальная китайская система банковских переводов). Можно ли совершить SWIFT перевод в Китай физическому лицу или юридическому.
Через систему SWIFT можно отправить как в долларах, так и в других валютах, а через СIPS – только в юанях. Будет здорово, если банк сможет проводить платежи через обе системы.
«Работаете ли вы в CIPS?»
Потому что в SWIFT работают все, а вот в CIPS – не факт.
Уточните и то, подключен ли к CIPS китайский банк вашего контрагента. Как правило, с CIPS больше работают северные регионы – например, Хэбэй и Шаньси. Южные же регионы вроде Гуандун и Хунань работают в основном со SWIFT, а не с CIPS.
Если банк контрагента не принимает оплату в юанях через CIPS, остается только вариант с долларами через SWIFT.
Есть еще одна альтернатива SWIFT – российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений).
К ней сейчас стараются подключить китайские банки, но о том, как будут ходить платежи и сколько времени это займет, пока информации нет.
Счет можно открыть как в юанях, так и в долларах
На оплату юанями напрямую в Китай готовы не все китайские контрагенты.
Например, сейчас соотношение сделок в юанях и долларах примерно 50 на 50.
Если ваш банк работает и с юанем, и с долларом, это обезопасит вас, если контрагент не захочет принимать юани.
Пример расчетов разбирает Екатерина Савенко, партнер ГФК «Веранда».
Если контрагент принимает оплату и в долларах, и в юанях, посчитайте, по какому курсу вам выгоднее провести платеж.
Как выбрать валюту расчетов
Как оплатить китайский счет через банк и дойдут ли деньги в конкретной валюте в конкретный банк, лучше уточнить у представителя вашего банка.
Однако текущую ситуацию можно коротко отразить в памятке из трех пунктов.
✅ Расчет в юанях с китайским либо гонконгским банком. На данный момент, скорее всего, проблем не будет – платеж в юанях пройдет.
⚠️ Расчет в долларах с китайским банком. Есть небольшой риск, что платеж не пройдет. Например, долларовые платежи из «Точки» приняли в 80 китайских банках, а отклонили в пяти.
⛔️ Расчет в долларах с гонконгским банком. Если вы отправили долларовый SWIFT-платеж с пометкой HK, его со стопроцентной вероятностью вернут.
Что делать, если я уже заключил договор с поставщиком в валюте, которую его банк не принимает?
Предложите контрагенту поменять валюту договора через дополнительное соглашение. Если вы давно работаете с этим поставщиком либо у вас большой заказ, контрагент наверняка пойдет навстречу.
В следующем уроке Оплата инвойса в Китай от юр лица. разберем детальный алгоритм оплаты иностранному контрагенту.
