Урок 2-2. Как оплатить китайский счет через банк в юанях

В предыдущей статье мы изучили, что изменилось в международных расчетах, а теперь разберем, как происходит оплата в Китай в юанях.

Особого внимания заслуживают два момента: выбор банка для SWIFT перевода в Китай и валюты расчета.

Проиграть видео

Какие банки работают с Китаем: как выбрать

При выборе банка обратите внимание на три момента:

  • нужно, чтобы на банк не были наложены санкции;
  • банк был подключен к SWIFT либо CIPS, чтобы совершать SWIFT переводы в Китай;
  • счет можно было открыть как в юанях, так и в долларах.

Разберем каждый пункт подробнее.

На банк не наложены санкции

Даже если банк попал под мягкие санкции CAPTA, а не под жесткие блокирующие санкции, с ним лучше не работать.

  • Во-первых, многие партнеры в Китае отказываются принимать платежи даже из банков списка CAPTA, чтобы не попасть под вторичные санкции.
  • Во-вторых, высок риск, что после мягких санкций банк попадет под более жесткие – так, например, было с «Альфа-банком» и «Сбером».

Банк подключен к SWIFT либо CIPS

Когда вы убедились, что банк не под санкциями, уточните у банковского менеджера, как сделать SWIFT перевод в Китай, проходят ли переводы через Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (самая популярная система международных платежей) или СIPS (China International Payments System – Национальная китайская система банковских переводов). Можно ли совершить SWIFT перевод в Китай физическому лицу или юридическому.

Через систему SWIFT можно отправить как в долларах, так и в других валютах, а через СIPS – только в юанях. Будет здорово, если банк сможет проводить платежи через обе системы.

Мнение эксперта
Олег Баранов
Сооснователь международной компании Chinese Technologies Автор книги «Миллион на Китае без вложений»
Задать вопрос
Когда будете открывать счет в не санкционном банке для перевода денег поставщику в Китай, спросите:
«Работаете ли вы в CIPS?»
Потому что в SWIFT работают все, а вот в CIPS – не факт.
Уточните и то, подключен ли к CIPS китайский банк вашего контрагента. Как правило, с CIPS больше работают северные регионы – например, Хэбэй и Шаньси. Южные же регионы вроде Гуандун и Хунань работают в основном со SWIFT, а не с CIPS.
Если банк контрагента не принимает оплату в юанях через CIPS, остается только вариант с долларами через SWIFT.

Есть еще одна альтернатива SWIFT – российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений).

К ней сейчас стараются подключить китайские банки, но о том, как будут ходить платежи и сколько времени это займет, пока информации нет.

Счет можно открыть как в юанях, так и в долларах

На оплату юанями напрямую в Китай готовы не все китайские контрагенты.

Например, сейчас соотношение сделок в юанях и долларах примерно 50 на 50.

Если ваш банк работает и с юанем, и с долларом, это обезопасит вас, если контрагент не захочет принимать юани.

Пример расчетов разбирает Екатерина Савенко, партнер ГФК «Веранда».

Если контрагент принимает оплату и в долларах, и в юанях, посчитайте, по какому курсу вам выгоднее провести платеж.

Проиграть видео

Как выбрать валюту расчетов

Как оплатить китайский счет через банк и дойдут ли деньги в конкретной валюте в конкретный банк, лучше уточнить у представителя вашего банка.

Однако текущую ситуацию можно коротко отразить в памятке из трех пунктов.

✅ Расчет в юанях с китайским либо гонконгским банком. На данный момент, скорее всего, проблем не будет – платеж в юанях пройдет.

⚠️ Расчет в долларах с китайским банком. Есть небольшой риск, что платеж не пройдет. Например, долларовые платежи из «Точки» приняли в 80 китайских банках, а отклонили в пяти.

⛔️ Расчет в долларах с гонконгским банком. Если вы отправили долларовый SWIFT-платеж с пометкой HK, его со стопроцентной вероятностью вернут.

Что делать, если я уже заключил договор с поставщиком в валюте, которую его банк не принимает?

Предложите контрагенту поменять валюту договора через дополнительное соглашение. Если вы давно работаете с этим поставщиком либо у вас большой заказ, контрагент наверняка пойдет навстречу.

Тест: Как выбрать банк

В следующей статье разберем детальный алгоритм оплаты иностранному контрагенту.

Прогресс изучения Курс-3
51.15%
Прогресс изучения Блок-2
50%
Посреднические услуги на бирже
Информация