Итак, вы заключили договор, и об этом мы рассказывали в уроках: Образец контракта с Китаем на поставку товара, следующий шаг – оплата инвойса партнеру в Китай.
Инвойс — это договор-счет на оплату в международных сделках, и теперь вам нужно заполнить платежные поручения и перевести деньги. В этом уроке пошагово разберем базовую схему оплаты в Китай от юр лица иностранному контрагенту. Также читайте: Оплата в Китай в юанях.
- Оплата инвойса: пошаговая инструкция
- Открыть счет в валюте оплаты
- Обменять рубли на валюту платежа
- Поставить на учет контракт больше 3 млн руб.
- Создать платеж
- Пройти валютный контроль
- Дождаться подтверждения о зачислении
- Основные способы оплаты поставщику
- Риски при переводе средств из России в Китай
- Схема оплаты
- Как оплачивать товар на производстве
- Как оплачивать товар на китайских маркетплейсах
- Как долго ждать заказанный товар
- Как застраховать себя от потери денег
- Оплачивайте через площадки с защитой сделки
- Заключайте договор
- Проверяйте поставщика на надежность
- Оформляйте защиту сделки (страховку)
- Перевод денег в Китай – посредники
Оплата инвойса: пошаговая инструкция
Правильная и своевременная оплата инвойса помогает поддерживать хорошие деловые отношения с поставщиками и партнерами, а также избегать возможных штрафов за просрочку. Данная пошаговая инструкция поможет вам без труда разобраться в этой процедуре.
Открыть счет в валюте оплаты
Как перевести деньги за товар в Китай поставщику: первый шаг – открыть валютный счёт в банке, который не попал под санкции. Даже если сейчас банк под мягкими ограничениями, велика вероятность, что ограничения превратятся в жесткие. Так, например, случилось со оплатой в Китай через Сбербанк или Альфа-Банк.
Кроме этого, стоит обратить внимание на четыре момента:
- Проверить корреспондентские счета банка. Если банк работает через коррсчета американского банка или, например, HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation – Банковская корпорация Гонконга и Шанхая), высока вероятность, что с оплатой счета в Китай в долларах будут проблемы.
- Проконсультироваться со службой поддержки банков. Спросите у службы поддержки: как оплатить ваш счет в китайский банк юридическому лицу, из каких банков переводы проходят, а из каких нет – многие банки сейчас ведут такие списки. Не факт, что поддержка первой линии сразу сможет ответить, но, если вы будете продвигаться к открытию счета, эту информацию вам предоставят.
- Выяснить, оцифрована ли в банке ВЭД. Чтобы проводить платежи быстро, банк должен уметь делать это онлайн. Например, как проводят платежи в Китай от юридического лица мелкие региональные банки: просят печатать документы, подписывать их, заверять или даже носить в отделение – это отнимает время. Кроме того, для вопросов по ВЭД у банка должен быть отдельный чат или телефонная линия. Общаться с валютным контролем банка придется много, и важно, чтобы ваши вопросы не висели в куче общих обращений.
- Сравнить тарифы банков. Изучите стоимость оплаты счетов в Китай: размер комиссии банка за валютный контроль и пр. Обычно речь о сотых долях процента: 0,12 или 0,18. Но, если платежи большие, за год на комиссию могут уйти сотни тысяч рублей. Примерьте комиссии на свои операции: рассчитайте, сколько потратите на перевод средств в Китай юридическому лицу в конкретном банке. Плюс у многих банков обслуживание по ВЭД – отдельный тариф, который не входит в расчетно-кассовое обслуживание.
Какая комиссия за оплату в Китай по инвойсу.
Комиссия 0,18% за счет в 100 тыс. долл. составит 180 долл., то есть 14,4 тыс. руб. по курсу 80 руб. за доллар.
Если проводить такую оплату с ИП или другого юр лица ежемесячно, сумма за год составит 172,8 тыс. руб. При этом с комиссией 0,12% заплатить нужно будет 120 долл. – 9,6 тыс. руб. за разовый платеж и 115,2 тыс. руб. за год.
То есть для оплаты по инвойсу в Китай из этого примера, при разнице в 0,6 процента, вы сэкономите больше 50 тыс. руб. за год.
Обменять рубли на валюту платежа
После того, как открыли валютный счет в юанях или долларах, нужно обменять рубли на ту валюту, в которой проводите платеж. Это стандартная процедура, но с учетом текущих реалий лучше уточнить у службы поддержки, в какое время наиболее выгодно менять деньги.
Как правило, выгоднее менять в те дни и часы, когда банк подключен к биржевым курсам: тогда обмен на валютный счет для оплаты в Китай будет по курсу биржи, а не по курсу банка.
Другой нюанс — если меняете большую сумму, спросите в чате службы поддержки, могут ли вам дать индивидуальный курс на разовый обмен для оплаты из России в Китай. Для больших сумм банки пока сохраняют такую практику.
С 9 марта Центробанк ввел ограничения на получение наличной валюты, однако сейчас на онлайн-обмен ограничений нет.
Кроме того, комиссия 12%, которую Центробанк установил при покупке валюты на бирже, распространяется только на оплату в Китай из России от физ лица или ИП — при оплате в Китай от юр лица эту комиссию не платят.
Поставить на учет контракт больше 3 млн руб.
Если сумма контракта на импорт больше либо равна 3 млн руб., контракт нужно поставить на учет. Если ваши суммы контрактов меньше, можете пропустить этот пункт и перейти к следующему.
Вы представляете в банк контракт, а банк в течение двух рабочих дней присваивает ему уникальный номер из 18 цифр. Раньше похожая практика называлась паспортом сделки. Экспортные контракты также нужно ставить на учет, но там пороговая сумма в два раза выше – 6 млн руб.
Сумму считаем по курсу Центробанка на дату заключения контракта.
[qsm quiz=18]
Контракт на импорт нужно ставить на учет заранее: до создания первого платежа или оформления таможенной декларации. Контракт для экспорта — в течение 15 рабочих дней после подписания.
Однако в случае с экспортом лучше также иметь на руках подписанный договор и представить его сразу.
Чтобы представить контракт банку, подгрузите его скан в онлайн-форму. Пример формы постановки контракта на учет для оплаты в Китай в долларах.
Когда обязательства по контракту, который вы поставили на учет, будут выполнены, нужно подготовить справку о подтверждающих документах (Форма отчетности по валютным операциям: например, с перечнем актов о выполненных услугах или товарных накладных).
В большинстве банков клиент заполняет эти справки самостоятельно. Форма похожа на форму платежа, только там нужно выбрать контракт из тех, которые у вас уже есть, и заполнить данные из таможенной декларации.
Что делать, если договор есть, но каждую поставку я оплачиваю по отдельному инвойсу?
В этом случае ставьте контракт на учет, когда подберетесь к пороговым значениям – например, если итоговая сумма по договору достигнет 2 млн 900 тыс. руб. Кроме того, многие банки сами считают, сколько у вас исполненных обязательств по контракту. Если вы создали платеж на сумму, которая превышает пороговые значения, банк сам предложит поставить контракт на учет. Главное – в договоре должны быть указаны сроки исполнения обязательств.
Если в справке о подтверждающих документах вы допустили ошибку, это не страшно: банк просто вернет ее на исправление.
В некоторых банках заполнять форму придется заново, а некоторые выделят места, которые нужно точечно исправить: например, добавить дату для документа.
Пример формы справки о подтверждающих документах.
Создать платеж
Дальше создаем платеж для оплаты инвойса в Китай, к которому прикладываем документы для оплаты.
Форма валютного платежа похожа на рублевую, только там чуть больше полей, а наименование контрагента надо вводить на английском. Если вы делаете валютные платежи редко или в первый раз, читайте подсказки в полях интерфейса.
Если заполняете форму платежа впервые, не бойтесь ошибиться. Перед тем, как платеж уйдет китайскому поставщику, его сначала проверит валютный контроль — об этом расскажем в следующем шаге.
Поэтому цена ошибки в реквизитах невысокая: если валютный контроль найдет ошибку, он просто вернет платеж на исправление.
Пример формы валютного платежа.
Пройти валютный контроль
После того, как вы создадите платежное поручение, оно попадает на валютный контроль. В течение 15 рабочих дней валютный контроль рассматривает документы и, если все в порядке, отправляет платеж контрагенту.
Причем в документах, где дата составления и дата подписания отличаются, срок в 15 рабочих дней отсчитывают от более поздней даты. Поэтому присылать документы на валютный контроль лучше сразу после подписания.
Если вы прикрепляли к платежу документы, валютный контроль может запросить по ним уточнение. Возможно, у скана плохое качество или вы забыли отсканировать какую-то страницу. Такое редко, но бывает.
Входящие платежи за экспорт нужно провести через валютный контроль в течение трех рабочих дней с даты поступления денег на транзитный счет.
Раньше срок составлял 15 рабочих дней, но с 18 марта его сократили до трех.
Дождаться подтверждения о зачислении
После того, как валютный контроль одобрил платеж, деньги уходят по SWIFT на расчетный счет вашему контрагенту. У вас появляется так называемая свифтовка – аналог платежного поручения с отметкой банка «Отправлено».
Когда деньги поступят на счет вашего поставщика, отметка сменится на «Зачислено» либо «Исполнено».
Основные способы оплаты поставщику
При выполнении международных платежей или переводов средств поставщикам существует множество методов, каждый из которых обладает своими особенностями, преимуществами и недостатками. Ниже рассмотрены основные способы оплаты поставщикам.
| Название | Описание | Преимущества | Недостатки |
| SWIFT | Международная система межбанковских платежей. Она позволяет осуществлять безопасные и быстрые переводы между банками по всему миру. | Высокий уровень безопасности, широкая распространенность, возможность отправки крупных сумм. | Высокие комиссии, длительное время обработки (от нескольких часов до нескольких дней). |
| «Золотая Корона» | Российская система денежных переводов, которая также поддерживает международные переводы. | Быстрота перевода, низкие комиссии, возможность отправки без открытия банковского счета. | Ограниченная география, не всегда доступна для крупных переводов. |
| Paysett | Международная система платежей, предоставляющая широкий спектр услуг для трансграничных переводов и оплаты поставщикам. | Быстрые и безопасные транзакции, конкурентные тарифы, удобство использования. | Ограниченная доступность в некоторых странах, возможные комиссии. |
| Карта зарубежного банка | Оплата поставщикам с помощью карты зарубежного банка может быть удобным вариантом, особенно если поставщик принимает платежи через системы Visa или MasterCard. | Быстрота и удобство транзакций, возможность использования в любых странах. | Возможные высокие комиссии за конвертацию валюты, ограниченные лимиты на сумму перевода. |
Каждый из перечисленных способов оплаты имеет свои особенности, и выбор подходящего варианта зависит от конкретных условий и требований поставщика.
Риски при переводе средств из России в Китай
При переводе средств из России в Китай для оплаты товаров без договора и защиты сделки существуют несколько ключевых рисков, связанных с получением товара и качеством поставки. Эти риски включают возможность того, что поставщик получит деньги, но не выполнит свои обязательства надлежащим образом.
| Риски | Описание | Меры снижения риска |
| Не отправят товар | Поставщик может получить оплату, но не отправить товар. | Использовать аккредитив, который гарантирует оплату только после подтверждения отправки товара. Проведение предварительного аудита и проверки репутации поставщика. Заключение детализированного договора с ясными условиями поставки и штрафами за нарушение условий. |
| Отправят не тот товар | Поставщик может отправить товар, который не соответствует заказу. | Установить четкие спецификации и требования к товару в контракте. Провести независимую инспекцию товара перед отправкой. Использовать систему отслеживания для проверки содержимого груза. |
| Отправят бракованный товар | Поставщик может отправить товар с дефектами или ненадлежащего качества. | Включить в договор условия по качеству товара и процедуры проверки. Провести независимую экспертизу или инспекцию товара на производстве или перед отправкой. Заключить соглашение о гарантии и возврате товаров. |
| Отказ обменять товар при плохом качестве | Поставщик может отказаться заменять товар или возмещать убытки в случае плохого качества товара. | Включить в договор условия о возврате и замене товара, а также штрафных санкций за нарушение этих условий. Использовать страхование грузов и рисков. Работать с поставщиками, имеющими положительные отзывы и хорошую репутацию. |
Эти меры помогут минимизировать риски и обеспечат безопасность и надежность ваших транзакций при переводе средств из России в Китай для оплаты товаров.
Также читайте: Самые популярные товары из Китая в 2024.
Схема оплаты
Теперь давайте разберем пошаговую схему оплаты и доставки товара.
Как оплачивать товар на производстве
Чтобы производитель начал делать товар, нужно внести предоплату 30%. После того, как товар готов и сотрудники агентства проверили, что с ним все в порядке, можно оплачивать оставшиеся 70%, и партию передают на доставку.
Когда производитель получает все деньги, никаких рычагов воздействия на него не остается. При этом для китайцев главное, чтобы товар работал, а изъяны – это нормально. Например, во время пайки корпусов могут оставаться поребрики – неаккуратные пластиковые выступы. Если вы внесли полную предоплату, производитель ничего с этим не сделает: с его точки зрения товар исправен. Если же вы оплатили лишь часть счета, можно обсудить переделку или хотя бы скидку.
Пример.
Один из производителей, у которых мы заказали видеорегистраторы, заявил, что будет работать только по стопроцентной предоплате. Производитель был достаточно серьезный: они показывали нам онлайн-трансляции с завода, знакомили с работой цехов, мы даже поообщались с генеральным директором. Но мы с агентством объяснили: нет, ребята, либо предоплата 50 процентов, либо мы вам не верим. Потому что деньги заплатим, а потом от них ничего не добьемся.
Вопросы оплаты, как и другие нюансы по товару, стоит решать с помощью агентства. В примере выше производителя на 50% оплату уговорил именно агент: покупатель просто поставил ему такую задачу. Но у агентства не всегда получается договориться, и в этом случае к общению с поставщиком надо подключаться самостоятельно.
Я сам не знаю ни китайского, ни английского, а с производителями общаюсь через онлайн-переводчиков от Google и «Яндекс». Переводят они хорошо, мы с китайскими партнерами друг друга понимаем.
Как оплачивать товар на китайских маркетплейсах
Если вы заказываете уже готовый товар, который не надо производить, схема оплаты будет другой. При заказе на Alibaba все происходит так:
- находите нужный товар;
- списываетесь с продавцом и обсуждаете детали: комплектацию, условия доставки и пр.;
- оплачиваете счет.
Счет продавец выставляет прямо через Alibaba. В личном кабинете появляется ссылка на оплату и договор на английском языке, в котором 5–6 листов. Подписать договор можно через СМС-подтверждение. После того, как подписали договор, оплачиваете товар, и в течение 3–5 дней после оплаты продавец его отправляет.
В случае с Alibaba нужна 100% предоплата, но там, как и на AliExpress, вы застрахованы через trade insurance.
Принцип такой: когда вы переводите деньги, они замораживаются на счетах Alibaba. Продавец получает оплату только тогда, когда вы получили товар и подтвердили, что с ним все в порядке. Если что-то не так, вы получите деньги обратно за вычетом 2,5% от суммы – это стоимость страховки.
Но, когда мы только начинали, опция trade insurance помогла вернуть деньги за партию товара, который разворовали по дороге, – об этом я уже упоминал в первом уроке.
Как долго ждать заказанный товар
Контрактное производство нового товара занимает около двух месяцев. Из них примерно месяц уходит на переписку с поставщиком и подготовку материалов: инструкции, дизайна коробки, логотипов и пр. Можно и быстрее – все зависит от скорости работы в России.
Кроме того, если потом заказывать этот же товар у этого же поставщика, процесс пойдет быстрее, так как готовить с нуля все материалы не придется. После того, как все согласовали и внесли предоплату, еще около месяца уходит на производство.
Доставка готового товара занимает от 15 дней до 2 месяцев в зависимости от способа:
- ж/д доставка – 15–20 дней;
- автодоставка – 25–30 дней;
- морская доставка – 30–60 дней.
В Китае есть много праздников, которые могут увеличить срок изготовления и доставки товара.
Например, в начале января, на европейский Новый год, в Китае отдыхают 3-4 дня. Потом, ближе к концу зимы, наступает китайский Новый год, даты которого варьируются в зависимости от лунного календаря. Праздник длится около месяца, и весь этот месяц заводы не работают. Причем и до, и после праздников китайцы работают медленнее – сначала готовятся, потом раскачиваются. Все это сильно влияет на сроки.
Несмотря на то что у закупок в Китае есть нюансы, нигде нет лучшего соотношения цены и качества, чем там. По крайней мере это справедливо для электроники – качество у нее нормальное, а цена приемлемая.
Как застраховать себя от потери денег
Перевод средств за границу для оплаты товаров может быть сопряжен с рисками потери денег. Чтобы минимизировать эти риски и защитить свои финансовые интересы, следует принять несколько важных мер предосторожности.
Оплачивайте через площадки с защитой сделки
Рекомендуется оплачивать через торговые площадки, которые предлагают защиту сделки. Эти платформы, такие как Alibaba Trade Assurance или PayPal, имеют встроенные механизмы, которые обеспечивают безопасность платежей. Средства переводятся поставщику только после подтверждения получения и качества товара, что значительно снижает риски недобросовестных действий со стороны поставщика и обеспечивает защиту ваших финансовых интересов.
Заключайте договор
Заключение юридически обязывающего договора с поставщиком является важной мерой предосторожности при переводе средств из России в Китай. В договоре должны быть четко прописаны все условия поставки: спецификации товара, сроки доставки, условия оплаты, штрафы за нарушения и процедуры возврата и замены товара. Такой договор служит вашей юридической защитой и может быть использован в суде в случае спора, обеспечивая дополнительную гарантию выполнения обязательств поставщиком.
Проверяйте поставщика на надежность
Перед переводом средств важно тщательно проверять поставщика на надежность. Исследуйте репутацию компании, читайте отзывы и рейтинги на торговых площадках и в интернете, запрашивайте рекомендации от других клиентов. Также стоит проверить регистрационную информацию компании и ее финансовую устойчивость. Этот процесс поможет снизить риск работы с ненадежными или мошенническими поставщиками, обеспечивая дополнительную уверенность в безопасности сделки.
Оформляйте защиту сделки (страховку)
Оформление защиты сделки через страхование является важной мерой предосторожности при переводе средств из России в Китай. Существует несколько типов страховых полисов, которые могут защитить вас от финансовых потерь в случае невыполнения обязательств поставщиком. Например, страхование грузов покрывает убытки в случае повреждения или потери товара в процессе транспортировки, а страхование от коммерческих рисков защищает от риска непоставки товара или несоответствия его качества. Эти меры обеспечивают финансовую компенсацию в случае наступления страхового случая, минимизируя риски потери денег.
Перевод денег в Китай – посредники
Здесь мы не будем подробно останавливаться на переводе денег в Китай через посредников, это тема для отдельной статьи. Но если вы только начинаете работать, удобнее за небольшую комиссию провести оплату в Китай через посредника — это исключит ошибки на начальном этапе и позволит сосредоточиться на других важных аспектах.
Читайте также: Как найти посредника в Китае для закупки товара.