Урок 2-3. Как оплатить инвойс юр лицу из России

Итак, вы заключили договор. Следующий шаг – оплата инвойса в Китай.

Инвойс – это договор-счет на оплату в международных сделках, и теперь вам нужно заполнить платежные поручения и перевести деньги.

В этом уроке пошагово разберем базовую схему оплаты в Китай от юр лица иностранному контрагенту.

Проиграть видео

Открыть счет в валюте оплаты

Как перевести деньги в Китай поставщику: первый шаг – открыть валютный счёт в банке, который не попал под санкции. Даже если сейчас банк под мягкими ограничениями, велика вероятность, что ограничения превратятся в жесткие.

Так, например, случилось со оплатой в Китай через Сбербанк или Альфа-Банк.

Кроме этого, обратить внимание советую на четыре момента.

  1. Проверить корреспондентские счета банка. Если банк работает через коррсчета американского банка или, например, HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation – Банковская корпорация Гонконга и Шанхая), высока вероятность, что с оплатой счета в Китай в долларах будут проблемы.
  2. Проконсультироваться со службой поддержки банков. Спросите у службы поддержки: как оплатить счет в китайский банк юридическому лицу, из каких банков переводы проходят, а из каких нет – многие банки сейчас ведут такие списки. Не факт, что поддержка первой линии сразу сможет ответить, но, если вы будете продвигаться к открытию счета, эту информацию вам предоставят.
  3. Выяснить, оцифрована ли в банке ВЭД. Чтобы проводить платежи быстро, банк должен уметь делать это онлайн. Например, как проводят платежи в Китай от юридического лица мелкие региональные банки: просят печатать документы, подписывать их, заверять или даже носить в отделение – это отнимает время. Кроме того, для вопросов по ВЭД у банка должен быть отдельный чат или телефонная линия. Общаться с валютным контролем банка придется много, и важно, чтобы ваши вопросы не висели в куче общих обращений.
  4. Сравнить тарифы банков. Изучите стоимость оплаты счетов в Китай: размер комиссии банка за валютный контроль и пр. Обычно речь о сотых долях процента: 0,12 или 0,18. Но, если платежи большие, за год на комиссию могут уйти сотни тысяч рублей. Примерьте комиссии на свои операции: рассчитайте, сколько потратите на перевод денег в Китай юридическому лицу в конкретном банке. Плюс у многих банков обслуживание по ВЭД – отдельный тариф, который не входит в расчетно-кассовое обслуживание.

Какая комиссия за оплату в Китай по инвойсу

Комиссия 0,18 процента за счет в 100 тыс. долл. составит 180 долл., то есть 14,4 тыс. руб. по курсу 80 руб. за доллар.

Если проводить такую оплату с ИП или другого юр лица ежемесячно, сумма за год составит 172,8 тыс. руб. При этом с комиссией 0,12 процента заплатить нужно будет 120 долл. – 9,6 тыс. руб. за разовый платеж и 115,2 тыс. руб. за год.

То есть для оплаты по инвойсу в Китай из этого примера, при разнице в 0,6 процента, вы сэкономите больше 50 тыс. руб. за год.

Обменять рубли на валюту платежа

После того как открыли валютный счет в юанях или долларах, нужно обменять рубли на ту валюту, в которой проводите платеж.

Это стандартная процедура, но с учетом текущих реалий лучше уточнить у службы поддержки, в какое время наиболее выгодно менять деньги.

Как правило, выгоднее менять в те дни и часы, когда банк подключен к биржевым курсам: тогда обмен на валютный счет для оплаты в Китай будет по курсу биржи, а не по курсу банка.

Другой нюанс – если меняете большую сумму, спросите в чате службы поддержки, могут ли вам дать индивидуальный курс на разовый обмен для оплаты из России в Китай. Для больших сумм банки пока сохраняют такую практику.

С 9 марта Центробанк ввел ограничения на получение наличной валюты, однако сейчас на онлайн-обмен ограничений нет.

Кроме того, комиссия 12 процентов, которую Центробанк установил при покупке валюты на бирже, распространяется только на оплату в Китай из России от физ лица или ИП – при оплате в Китай от юр лица эту комиссию не платят.

Поставить на учет контракт больше 3 млн руб.

Если сумма контракта на импорт больше либо равна 3 млн руб., контракт нужно поставить на учет. Если ваши суммы контрактов меньше, можете пропустить этот пункт и перейти к следующему.

Мнение эксперта
Анна Давыдова
Product owner направления ВЭД банка «Точка»
Задать вопрос
Постановка на учет выглядит так:

Вы представляете в банк контракт, а банк в течение двух рабочих дней присваивает ему уникальный номер из 18 цифр. Раньше похожая практика называлась паспортом сделки. Экспортные контракты также нужно ставить на учет, но там пороговая сумма в два раза выше – 6 млн руб.
Сумму считаем по курсу Центробанка на дату заключения контракта.

Тест: Как заплатить иностранному контрагенту

Контракт на импорт нужно ставить на учет заранее: до создания первого платежа или оформления таможенной декларации. Контракт для экспорта – в течение 15 рабочих дней после подписания.

Однако в случае с экспортом лучше также иметь на руках подписанный договор и представить его сразу.

Чтобы представить контракт банку, подгрузите его скан в онлайн-форму.

Пример формы постановки контракта на учет для оплаты в Китай в долларах.

Когда обязательства по контракту, который вы поставили на учет, будут выполнены, нужно подготовить справку о подтверждающих документах (Форма отчетности по валютным операциям: например, с перечнем актов о выполненных услугах или товарных накладных).

В большинстве банков клиент заполняет эти справки самостоятельно.

Форма похожа на форму платежа, только там нужно выбрать контракт из тех, которые у вас уже есть, и заполнить данные из таможенной декларации.

Что делать, если договор есть, но каждую поставку я оплачиваю по отдельному инвойсу?

В этом случае ставьте контракт на учет, когда подберетесь к пороговым значениям – например, если итоговая сумма по договору достигнет 2 млн 900 тыс. руб. Кроме того, многие банки сами считают, сколько у вас исполненных обязательств по контракту. Если вы создали платеж на сумму, которая превышает пороговые значения, банк сам предложит поставить контракт на учет. Главное – в договоре должны быть указаны сроки исполнения обязательств.

Если в справке о подтверждающих документах вы допустили ошибку, это не страшно: банк просто вернет ее на исправление.

В некоторых банках заполнять форму придется заново, а некоторые выделят места, которые нужно точечно исправить: например, добавить дату для документа.

Пример формы справки о подтверждающих документах.

Создать платеж

Дальше создаем платеж для оплаты инвойса в Китай, к которому прикладываем документы для оплаты.

Форма валютного платежа похожа на рублевую, только там чуть больше полей, а наименование контрагента надо вводить на английском. Если вы делаете валютные платежи редко или в первый раз, читайте подсказки в полях интерфейса.

Если заполняете форму платежа впервые, не бойтесь ошибиться. Перед тем как платеж уйдет китайскому поставщику, его сначала проверит валютный контроль – об этом расскажу в следующем шаге.

Поэтому цена ошибки в реквизитах невысокая: если валютный контроль найдет ошибку, он просто вернет платеж на исправление.

Пример формы валютного платежа.

Пройти валютный контроль

После того как вы создадите платежное поручение, оно попадает на валютный контроль.

В течение 15 рабочих дней валютный контроль рассматривает документы и, если все в порядке, отправляет платеж контрагенту.

Причем в документах, где дата составления и дата подписания отличаются, срок в 15 рабочих дней отсчитывают от более поздней даты. Поэтому присылать документы на валютный контроль лучше сразу после подписания.

Если вы прикрепляли к платежу документы, валютный контроль может запросить по ним уточнение.

Возможно, у скана плохое качество или вы забыли отсканировать какую-то страницу. Такое редко, но бывает.

Входящие платежи за экспорт нужно провести через валютный контроль в течение трех рабочих дней с даты поступления денег на транзитный счет.

Раньше срок составлял 15 рабочих дней, но с 18 марта его сократили до трех.

Дождаться подтверждения о зачислении

После того как валютный контроль одобрил платеж, деньги уходят по SWIFT на расчетный счет вашему контрагенту.

У вас появляется так называемая свифтовка – аналог платежного поручения с отметкой банка «Отправлено».

Когда деньги поступят на счет вашего поставщика, отметка сменится на «Зачислено» либо «Исполнено».

Перевод денег в Китай – посредники

В этом уроке мы не будем подробно останавливаться на переводе денег в Китай через посредников, это тема для отдельной статьи. Но если вы только начинаете работать, удобнее за небольшую комиссию провести оплату в Китай через посредника – это исключит ошибки на начальном этапе и позволит сосредоточиться на других важных аспектах.

В следующей статье поговорим о видах сделок и возможных штрафах за ошибки в валютных платежах.

Прогресс изучения Курс-3
71.4%
Прогресс изучения Блок-2
75%
Посреднические услуги на бирже
Информация