В этой статье разберем, как происходит оплата в Китай в юанях. Особого внимания заслуживают два момента: выбор банка для SWIFT перевода в Китай и валюты расчета.
Рекомендации по заключению договоров и контрактов мы рассматривали в уроках:
Образец контракта на поставку товара с Китаем – печать китайской компании.
- Денежные переводы из России в Китай
- Как выбрать валюту расчетов
- Как быстро дойдет перевод из России в Китай
- Какие банки отправляют юани и куда: как выбрать
- На банк не наложены санкции
- Банк подключен к SWIFT либо CIPS
- Счет можно открыть как в юанях, так и в долларах
- Основные способы оплаты поставщику
- Сколько стоит перевод
- Какие возможны проблемы
- Что изменилось в международных расчетах
- Санкции в адрес банков
- Проблемы с расчетами в долларах
- Ограничения на авансы по договорам услуг
- Увеличение сроков проверки документов
- Ограничения на экспорт
- Продажа валюты для экспортеров
- Перевод через брокера
- Заказать выкуп у посредника
Денежные переводы из России в Китай
Денежные переводы в Китай стали особенно актуальными в условиях современных экономических реалий и глобальных изменений. Сложности, связанные с международными финансовыми транзакциями, такие как санкции, валютные ограничения и изменения в финансовых системах, создают дополнительные вызовы для бизнеса и частных лиц. В этих условиях важно понимать доступные методы перевода средств, их особенности и потенциальные риски.
Выбор правильного способа перевода денежных средств может значительно повлиять на скорость, безопасность и стоимость транзакций. Варианты, такие как SWIFT-переводы, использование платежных систем, работа через посредников и другие методы, имеют свои преимущества и недостатки. Каждому методу присущи определенные особенности, которые необходимо учитывать для эффективного управления финансовыми потоками между двумя странами.
Разобравшись в доступных опциях и их характеристиках, можно оптимизировать процесс перевода и минимизировать возможные проблемы, обеспечивая тем самым надежное и своевременное выполнение финансовых обязательств.
Также читайте: Как проверить китайскую компанию.
Как выбрать валюту расчетов
Как оплатить счет через банк и дойдут ли деньги в конкретной валюте, лучше уточнить у представителя вашего финансового учреждения. Однако текущую ситуацию можно коротко отразить в памятке из трех пунктов.
✅ Расчет в юанях с китайским либо гонконгским банком. На данный момент, скорее всего, проблем не будет — платеж в юанях пройдет.
⚠️ Расчет в долларах с китайским банком. Есть небольшой риск, что платеж не пройдет. Например, долларовые платежи из «Точки» приняли в 80 китайских банках, а отклонили в 5-ти.
⛔️ Расчет в долларах с гонконгским банком. Если вы отправили долларовый SWIFT-платеж с пометкой HK, его со 100% вероятностью вернут обратно.
Что делать, если я уже заключил договор с поставщиком в валюте, которую его банк не принимает?
Предложите контрагенту поменять валюту договора через дополнительное соглашение. Если вы давно работаете с этим поставщиком либо у вас большой заказ, контрагент наверняка пойдет навстречу.
Как быстро дойдет перевод из России в Китай
Сроки выполнения денежных SWIFT переводов в Китай физическому лицу зависят от нескольких факторов, включая используемый банк, валюту перевода и тип транзакции. Обычно, международные переводы в юанях через систему SWIFT занимают от 1 до 5 рабочих дней:
- Банк отправителя и получателя: если оба банка имеют прямые корреспондентские отношения или входят в одну банковскую группу, перевод может быть обработан быстрее. Банки с хорошо налаженными каналами связи могут обеспечить более оперативное выполнение транзакций.
- Валюта перевода: переводы в юанях могут быть обработаны быстрее, поскольку юань стал основной альтернативной валютой для международных транзакций между Россией и Китаем. Использование юаней вместо долларов США или евро может сократить время обработки платежа.
- Тип перевода: стандартные SWIFT-переводы обычно занимают 1-5 рабочих дней. Экспресс-переводы могут быть обработаны быстрее, но они могут потребовать дополнительных комиссий.
- Время отправки: переводы, отправленные в начале рабочего дня, могут быть обработанными быстрее. Также важно учитывать различие в часовых поясах между Россией и Китаем.
- Санкции и ограничения: наличие санкций и ограничений может замедлить процесс перевода, так как банки обязаны проводить дополнительные проверки и согласования.
В целом, сроки выполнения перевода могут отличаться, но обычно это занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Какие банки отправляют юани и куда: как выбрать
Несколько крупных банков России предлагают услуги по отправке юаней в Китай и другие страны.
ЦБ разрешает в месяц осуществлять перевод до 1 млн долларов. Но на практике в России таких организаций нет. Поэтому основной альтернативной валютой для таких операций является юань. SWIFT переводы в Китай в юанях можно осуществить в филиалах иностранных банков, открытых в России.
- В ЮниКредит Банке и Ситибанке услуга доступна клиентам банка с действующими счетами в китайской валюте.
- Райффайзен Банк проводит SWIFT-переводы только на сумму от 70 тыс. юаней и только в дружественные страны.
- SWIFT-перевод в юанях в дружественные страны можно оформить через Тинькофф, МТС Банк, Газпромбанк, Абсолют Банк, Экспобанк, ОТП Банк, Кредит Европа Банк, Газэнергобанк.
- Уралсиб, банк «Зенит», «Авангард», ТКБ и Инвестторгбанк осуществляют SWIFT-переводы на материковый Китай.
При выборе банка обратите внимание на три момента:
- нужно, чтобы на банк не были наложены санкции;
- банк был подключен к SWIFT либо CIPS, чтобы совершать SWIFT переводы в Китай;
- счет можно было открыть как в юанях, так и в долларах.
Разберем каждый пункт подробнее.
На банк не наложены санкции
Даже если банк попал под мягкие санкции CAPTA, а не под жесткие блокирующие санкции, с ним лучше не работать.
- Во-первых, многие партнеры в Китае отказываются принимать платежи даже из банков списка CAPTA, чтобы не попасть под вторичные санкции.
- Во-вторых, высок риск, что после мягких санкций банк попадет под более жесткие – так, например, было с «Альфа-банком» и «Сбером».
Банк подключен к SWIFT либо CIPS
Когда вы убедились, что банк не под санкциями, уточните у банковского менеджера, как сделать SWIFT переводы в Китай, проходят ли переводы через Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (самая популярная система международных платежей) или СIPS (China International Payments System – Национальная китайская система банковских переводов). Можно ли совершить SWIFT-перевод физическому лицу или юридическому в Китай.
Через систему SWIFT можно отправить как в долларах, так и в других валютах, а через СIPS – только в юанях. Будет здорово, если банк сможет проводить платежи через обе системы.
Потому что в SWIFT работают все, а вот в CIPS – не факт.
Уточните и то, подключен ли к CIPS китайский банк вашего контрагента. Как правило, с CIPS больше работают северные регионы – например, Хэбэй и Шаньси. Южные же регионы вроде Гуандун и Хунань работают в основном со SWIFT, а не с CIPS.
Если банк контрагента не принимает оплату в юанях через CIPS, остается только вариант с долларами через SWIFT.
Есть еще одна альтернатива SWIFT – российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений).
К ней сейчас стараются подключить китайские банки, но о том, как будут ходить платежи и сколько времени это займет, пока информации нет.
Счет можно открыть как в юанях, так и в долларах
На оплату юанями напрямую в Китай готовы не все китайские контрагенты.
Например, сейчас соотношение сделок в юанях и долларах примерно 50 на 50.
Если ваш банк работает и с юанем, и с долларом, это обезопасит вас, если контрагент не захочет принимать юани.
Если контрагент принимает оплату и в долларах, и в юанях, посчитайте, по какому курсу вам выгоднее провести платеж.
Пример расчетов разбирает Екатерина Савенко, партнер ГФК «Веранда».
[qsm quiz=17]
Также читайте: Оплата инвойса в Китай от юридического лица из России.
Основные способы оплаты поставщику
Оплатить китайский счет через банк России можно при помощи нескольких способов. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки:
- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международная система передачи межбанковских финансовых сообщений. Через SWIFT можно отправлять платежи в различных валютах, включая юани. Этот способ надежен и используется для крупных сумм, но переводы могут занимать от 1 до 5 рабочих дней и могут сопровождаться значительными комиссиями.
- «Золотая Корона» — это российская система денежных переводов. Она предоставляет возможность быстрых денежных переводов между физическими и юридическими лицами. Эта система может быть удобна для отправки денег в Китай, но ее доступность и условия могут меняться.
- Paysett — это международная платежная система, специализирующаяся на быстрых и безопасных денежных переводах. Ее можно использовать для отправки денег в Китай, предоставляя альтернативу традиционным банковским переводам.
- Alipay — это одна из крупнейших электронных платежных систем в Китае, широко используемая для онлайн- и оффлайн-платежей. Это удобный способ оплаты для поставщиков в Китае, особенно если они активно используют эту платформу. Платежи через Alipay могут быть быстрыми и с минимальными комиссиями.
- UnionPay — это китайская международная платежная система, аналогичная Visa и MasterCard. Оплата через UnionPay удобна для транзакций с китайскими поставщиками, особенно если используется карта UnionPay.
- Карта зарубежного банка. Оплата с использованием карты зарубежного банка считается удобным и быстрым способом перевода денег поставщику в Китае. Можно использовать международные кредитные и дебетовые карты, такие как Visa, MasterCard, и UnionPay.
Каждый из этих способов имеет свои особенности и подходит для разных ситуаций. Выбор конкретного метода зависит от объема платежа, срочности, комиссий и предпочтений поставщика.
Сколько стоит перевод
Во многих банках SWIFT-перевод в юанях обходятся также, как и долларовый и евровый переводы.
| Название | Комиссия |
| ГПБ | 3% от суммы перевода |
| Кредит Европа Банк | 3% |
| ЮниКредит Банк | 3% |
| Ситибанк | 3% |
| Русский Стандарт | 2% |
| Райффайзен Банк | 300 долларов |
| Синар | 1% |
| Экспобанк | 1% |
| МТС Банк | Определяется в день перевода |
Какие возможны проблемы
Стоит отметить, что сделать swift перевод юаней в Китай можно, но его доставка не гарантирована. Возможен возврат или зависшие платежи.
При отправке платежа в юанях в Китай из России могут возникнуть различные проблемы и сложности. Вот основные из них:
- Санкции и регуляторные ограничения.
Некоторые российские банки находятся под санкциями, что может усложнить или сделать невозможным проведение международных платежей через них.
Также могут существовать ограничения на сумму переводов или дополнительные требования к документам для проверки легальности транзакций.
- Колебания валютного курса.
Валютный курс может сильно колебаться, что приводит к изменению суммы, которую получит поставщик в юанях.
Банки и обменные пункты могут предлагать разные курсы обмена, что также влияет на итоговую сумму.
- Комиссии и сборы.
Международные переводы могут сопровождаться значительными комиссиями как со стороны банка отправителя, так и банка получателя.
Дополнительные сборы могут взиматься за конвертацию валюты, особенно если исходная валюта отличается от юаня.
- Задержки в обработке платежа.
Переводы могут занимать несколько рабочих дней, что может вызвать задержки в поставке товаров или услуг.
Дополнительные проверки и согласования могут продлить время обработки платежа.
- Отказ в переводе.
Банки могут отказать в проведении платежа из-за подозрений в нелегальной деятельности, недостатка информации о транзакции или несоответствия регуляторным требованиям.
Ошибки в заполнении реквизитов также могут привести к возврату платежа.
- Проблемы с корреспондентскими банками.
Международные переводы часто проходят через несколько банков-корреспондентов, что увеличивает риск ошибок и задержек.
Некоторые корреспондентские банки могут отказаться обрабатывать платежи из-за санкций или других рисков.
- Юридические и налоговые сложности.
Разные юрисдикции имеют свои налоговые и правовые требования, которые могут усложнить международные транзакции.
Поставщики могут требовать дополнительные документы или подтверждения для выполнения обязательств.
Эти проблемы могут значительно усложнить процесс отправки платежа в юанях в Китай. Чтобы минимизировать риски, важно тщательно проверять все реквизиты, консультироваться с банком и при необходимости использовать альтернативные методы платежей.
Что изменилось в международных расчетах
С вступлением в силу новых международных экономических и политических условий, международные расчёты претерпели несколько значительных изменений. Международные санкции, особенно те, что наложены на Россию и некоторые другие страны, значительно усложнили и замедлили процесс международных расчётов. Банки и предприятия вынуждены искать альтернативные пути и использовать валюты, которые не попадают под санкции. В ВЭД произошли шесть изменений. Расскажем о каждом подробнее.
Санкции в адрес банков
Крупнейшие банки оказались под санкциями, расчеты через них невозможны. Часть банков попала под жесткие блокирующие санкции (Блокировка всех активов и счетов за рубежом), часть – под более мягкий вариант санкций CAPTA (The Correspondent Account of Payable-Through Account Sanctions List.
Американские финучреждения должны закрыть все корсчета банков из этого списка и отказаться от транзакций с ними). Что с этим делать, разберем ниже.
Проблемы с расчетами в долларах
Большинство расчетов с Китаем проходили в долларах — так предпочитали сами китайцы. Сейчас платить стало труднее: если долларовые платежи идут через корсчета американских банков, те отказываются их проводить.
Отказываются проводить и принимать долларовые платежи из России и все гонконгские банки. Если банк или корсчет вашего корреспондента в Гонконге, долларовый платеж из России до него не дойдет. Как преодолеть это, также расскажем ниже.
Ограничения на авансы по договорам услуг
Если вы покупаете у зарубежных контрагентов услуги на сумму свыше 15 тыс. долл., то теперь можете оплатить авансом не более 30% стоимости договора. Исключения — финансовые и частично логистические услуги, а также страхование и перестрахование.
Увеличение сроков проверки документов
Валютный контроль в Китае, как и в России, запрашивает документы по сделке. Из-за санкций чиновники валютного регулирования в Китае перестраховываются и запрашивают больше документов, а рассматривают их дольше.
Ограничения на экспорт
На некоторые товары наложен полный запрет на вывоз — например, зерновые.
Для некоторых товаров действуют ограничения: в частности, сократили пункты пропуска соевых бобов. Если ваш товар попал под запрет, проверяйте сроки: какие-то запреты бессрочны, а какие-то ограничены во времени.
Постановления об ограничениях можно найти на сайте Правительства, а их краткую выжимку – в профильных телеграм-каналах.
Продажа валюты для экспортеров
Весной 2022-го Центробанк предписал всем компаниям-экспортерам продавать часть валютной выручки. Обязательную долю валютной выручки для продажи определяет правительственная комиссия в режиме реального времени.
Для компаний несырьевого не энергетического сектора продать валюту нужно в течение 60 рабочих дней после поступления на счет. При этом неважно, в какой валюте у вас договор —доллар, юань, рупия, тенге и пр.
Перевод через брокера
Перевод через брокера — надежный способ для осуществления международных платежей, таких как переводы из России в Китай в юанях. Брокеры, специализирующиеся на валютных операциях и международных переводах, часто предоставляют более быстрые и выгодные условия по сравнению с традиционными банковскими системами. Они могут предложить конкурентные курсы обмена валют, что позволяет снизить затраты на конвертацию и, как следствие, уменьшить общую стоимость перевода. Кроме того, брокеры могут взимать меньшие комиссии за свои услуги, особенно при работе с крупными суммами.
Процедура перевода через брокера обычно упрощена и может быть более удобной, что экономит время и уменьшает количество необходимых документов. Некоторые брокеры также предлагают дополнительные услуги, такие как хеджирование валютных рисков, что может быть полезно для защиты от колебаний курсов валют.
Заказать выкуп у посредника
Это оптимальный способ для оплаты китайскому поставщику, особенно в условиях текущих финансовых и регуляторных ограничений. Посредники — это компании, которые специализируются на помощи в бизнесе с Китаем и берут на себя все моменты организации платежей и логистики. Они помогут вам избежать сложностей, связанных с прямыми переводами и возможными рисками.
Читайте также: Как найти посредника в Китае.
Когда вы решаете воспользоваться услугами посредника, не нужно искать способ обхода ограничений или волноваться о потенциальных проблемах с переводами. Вы просто вносите необходимую сумму на счет российской компании в рублях, а посредник берет на себя все остальное. Он переводит сумму вашему китайскому поставщику в юанях по выгодному для вас курсу.
Посредники принимают оплату в разных формах, включая наличные, карту или безналичный перевод на счет. При безналичной оплате они предоставляют соответствующие накладные, что упрощает учет и документооборот.
Важно при выборе посредника сразу уточнить все условия работы, включая тарифы, что включено в стоимость услуг и возможность работы по договору. Это поможет избежать недоразумений и обеспечить прозрачность всех финансовых операций.